요즘 폰테크라는 말이 꽤 흔해졌다. 스마트폰을 활용해 소액결제나 단말기 할부금을 대신 내주는 대가로 수수료를 받는 방식이다. 급전이 필요한 사람들이 많이 찾는데, 문제는 수수료다. 평균적으로 어느 정도일까? 업체마다 제각각이지만 대략 10~30% 선이다. 생각보다 높다.

폰테크 수수료는 구조가 복잡하다. 단순히 대출해주는 게 아니라 핸드폰 요금제나 할부금을 대신 결제해주고, 그 금액의 일정 퍼센트를 떼는 식이다. 예를 들어 100만 원어치를 대신 내주면 20만 원을 수수료로 가져간다. 실제 손에 쥐는 건 80만 원. 이율로 따지면 연 240%가 넘는 경우도 있다. 사채보다 높을 때도 많다.

왜 이렇게 높을까? 폰테크는 불법 영역에 가깝다. 합법적인 대부업체가 아니기 때문에 규제를 받지 않는다. 수수료 상한선 같은 게 없다. 그래서 업체들이 마음대로 책정한다. 게다가 리스크가 크다. 고객이 결제 후 돈을 안 갚거나, 통신사에서 이상 거래로 막을 수도 있다. 이런 위험을 감수해야 하니 수수료가 비싸질 수밖에 없다.

평균 수수료를 좀 더 세분화해보자. 보통 소액결제는 15~20% 선이다. 10만 원 결제하면 8만 원 받는 식. 단말기 할부나 요금제 대납은 더 높다. 20~30%까지 올라간다. 왜 차이가 날까? 소액결제는 비교적 짧은 기간에 끝나지만, 할부는 몇 개월씩 이어지는 경우가 많다. 업체 입장에서는 장기간 관리 부담이 크니까 수수료를 더 받는 것이다.

또한 폰테크 수수료는 고객의 신용도에 따라 달라지기도 한다. 신용이 낮은 사람일수록 더 높은 수수료를 제시받는다. 반대로 신용이 좋으면 낮춰주기도 하는데, 그렇다고 10% 밑으로 내려가는 경우는 드물다. 업체들은 기본적으로 고위험 고객을 대상으로 하기 때문에 최소한의 마진을 보장받으려 한다.

지역별로도 차이가 있다. 서울 같은 대도시는 경쟁이 치열해서 수수료가 조금 낮은 편이다. 15% 내외. 지방은 업체 수가 적다 보니 25~30%까지도 부른다. 온라인에서 거래할 때는 더 주의해야 한다. 얼굴도 모르는 사람과 거래하다 보면 사기 위험이 크고, 수수료를 미리 떼고 나머지만 보내주겠다는 식으로 속이는 경우도 많다.

최근에는 폰테크 수수료를 낮추겠다는 업체들이 늘고 있다. 하지만 속지 말아야 한다. 낮은 수수료를 미끼로 고객을 모은 후, 중간에 추가 비용을 요구하거나 조건을 바꾸는 경우가 허다하다. 계약서도 제대로 없고, 구두로만 약속한 내용은 나중에 확인하기 어렵다. 결국 피해는 고객이 본다.

폰테크를 이용할 생각이라면 평균 수수료를 먼저 알아보는 게 좋다. 인터넷 카페나 커뮤니티에서 후기를 찾아보면 도움이 된다. “아무개 업체는 20% 줬다” “여기는 15%에 해줬다” 같은 정보가 생각보다 많이 공유된다. 단, 지나치게 싼 곳은 의심해야 한다. 수수료가 업계 평균보다 현저히 낮으면 다른 데서 손해 보게 하려는 의도일 가능성이 크다.

또 하나 중요한 점은 폰테크 자체가 법적으로 모호한 영역이라는 거다. 통신사 약관에는 타인 명의 결제 대행을 금지하는 조항이 있다. 적발되면 요금이 취소되거나, 심하면 통신사에서 블랙리스트에 올릴 수도 있다. 수수료를 아끼려다가 더 큰 손해를 볼 수 있다.

그래도 어쩔 수 없이 이용해야 한다면, 작은 금액부터 시작해보는 걸 추천한다. 평균 수수료를 확인하고, 본인이 감당 가능한 선에서만 거래하는 게 낫다. 한 번에 큰 금액을 맡기면 돌이키기 어렵다.

결국 폰테크 평균 수수료는 15~30%가 일반적이다. 이자율로 환산하면 상상을 초월하는 수준이다. 하지만 급한 사람은 선택의 여지가 없다. 정보를 꼼꼼히 따져보고, 가능하면 다른 방법을 먼저 고려해보는 게 현명하다. 대부업체, 카드론, 노바폰 저축은행 등 합법적인 채널도 있다. 수수료가 더 낮고 안전하다. 폰테크는 정말 마지막 수단으로 남겨두는 게 좋다.