폰테크라는 말, 요즘 여기저기서 많이 들린다. 특히 급전이 필요한 사람들 사이에서 빠르게 퍼지고 있다. 하지만 정작 폰테크를 이용할 때 중요한 게 수수료다. 평균 수수료가 얼마인지, 어떻게 책정되는지 모르고 덤비면 큰 낭패를 볼 수 있다.

일단 폰테크가 뭔지 간단히 짚고 가자. 휴대폰을 할부로 개통한 뒤 바로 되팔아 현금을 마련하는 방식이다. 보통 통신사나 제조사에서 지원하는 공시지원금, 추가지원금, 그리고 각종 프로모션 혜택을 노린다. 기기값이 100만 원대인 최신폰을 0원에 가깝게 개통한 뒤, 중고 시장에 80~90만 원에 팔면 그 차익이 내 손에 들어오는 구조다. 물론 여기서 수수료가 빠진다.

폰테크 업체들은 이 과정을 대행해 주고 수수료를 받는다. 평균 수수료는 대략 10~20% 선이다. 기기 판매가의 10~20%를 업체가 가져간다고 보면 된다. 예를 들어 아이폰 15 프로를 120만 원에 팔았다면 업체 수수료는 12만~24만 원이다. 하지만 이건 정말 평균적인 숫자고, 실제로는 더 높을 때도 낮을 때도 있다.

수수료율은 여러 요인에 따라 달라진다. 첫째, 어떤 통신사와 요금제를 쓰느냐다. 고가 요금제일수록 지원금이 커서 기기값이 싸지지만, 업체가 부담하는 리스크도 커진다. 5G 프리미엄 요금제나 10만 원대 LTE 요금제를 강제로 유지해야 하는 조건이 붙으면 수수료가 올라간다. 둘째, 기기 인기도 중요하다. 갤럭시 S24나 아이폰처럼 잘 팔리는 폰은 수수료가 낮은 편이다. 반대로 재고가 쌓이거나 인기가 없는 모델은 업체가 더 많은 위험을 떠안아야 하므로 수수료가 높아진다. 셋째, 개통 후 바로 해지하느냐, 일정 기간 유지하느냐도 차이를 만든다. 당일 해지가 가능한 조건이면 업체가 부담이 적어 수수료가 내려간다. 하지만 대부분 3~6개월 의무 사용 조건이 붙어 있어 그 기간 동안 요금을 내야 한다. 이때 요금 부담을 업체가 대신 내주는 대신 수수료를 더 떼기도 한다.

실제 업계에서 말하는 평균 수수료는 15% 전후다. 하지만 인터넷 커뮤니티에서 돌아다니는 후기를 보면 20% 넘게 뜯기는 경우도 흔하다. 심지어 30%까지 요구하는 업체도 있다. 특히 급하게 돈이 필요한 사람을 노린 악덕 업체들은 수수료를 터무니없이 높게 책정한다. “수수료 없이 해드립니다”라는 말은 거의 사기라고 봐도 된다. 모든 사업에는 리스크와 마진이 있기 마련이다.

또 한 가지 주의할 점은 수수료 외에 숨은 비용이 있다는 거다. 개통 시 들어가는 유심비, 할부 수수료, 그리고 의무 사용 기간 동안 발생하는 요금 중 일부를 본인이 부담해야 할 수도 있다. 업체가 “요금은 저희가 다 내줍니다”라고 말해도 실제로는 조건이 붙어 있어서 일부만 대납해 주는 경우가 많다. 이런 부분까지 합치면 체감 수수료는 25~30%에 육박할 수도 있다.

폰테크 수수료를 계산할 때는 반드시 모든 조건을 꼼꼼히 따져야 한다. 간단히 생각하면 ‘내가 받는 현금 = 기기 판매가 – 수수료’지만, 여기에 추가로 부담해야 할 비용이 없는지 확인해야 한다. 예를 들어 아이폰 15 프로를 130만 원에 판다 치자. 업체가 수수료 15%를 가져가면 내 손에 110만 5000원이 남는다. 그런데 만약 의무 사용 3개월 동안 월 8만 원짜리 요금제를 써야 한다면 24만 원이 더 나간다. 이걸 업체가 대납해 주지 않으면 실제 순수익은 86만 5000원으로 줄어든다. 수수율로 따지면 33%가 넘는다.

업체마다 수수료 체계가 다르니까 반드시 여러 군데 견적을 받아보는 게 좋다. 보통 5~10군데 비교하면 평균치가 보인다. 너무 낮은 수수료를 제시하는 업체는 사기일 가능성이 높고, 노바폰 너무 높은 곳은 바가지다. 가장 안전한 방법은 지인이나 지역 카페에서 후기를 찾아보는 거다. 검증되지 않은 업체는 절대 이용하지 말아야 한다.

폰테크 자체가 법적으로 애매한 구석이 있다. 명의 대여 문제, 통신사 약관 위반, 세금 신고 누락 등 여러 리스크가 따른다. 수수료가 싸다고 무턱대고 뛰어들었다가 큰 코 다칠 수 있다. 특히 최근에는 금융감독원에서 폰테크를 불법 대부업의 한 형태로 보기 시작했다. 단순히 핸드폰 하나 팔았다가 명의 도용이나 사기 공범으로 몰릴 수도 있다는 얘기다.

평균 수수료만 놓고 보면 10~20%지만, 실제 손에 쥐는 금액은 생각보다 적다. 거기에 시간과 노력, 그리고 불안감까지 감안하면 정말 이득인지 의문이 들 때가 많다. 급전이 필요하다면 차라리 정식 대출이나 가족 도움을 먼저 고려하는 게 낫다. 폰테크는 마지막 수단으로 생각하고, 수수료 계산은 더더욱 꼼꼼히 해야 한다.

수수료율을 낮추는 방법도 아예 없는 건 아니다. 여러 대를 한 번에 처리하면 업체가 물량을 확보할 수 있어서 수수료를 깎아주는 경우가 있다. 또는 오래된 기종보다는 최신旗舰 모델을 고르는 게 유리하다. 또 직접 중고 판매를 알아서 한다면 수수료를 아낄 수 있지만, 그만큼 시간과 번거로움이 따른다.

결국 폰테크 평균 수수료는 15% 전후지만, 숨은 조건까지 감안하면 20% 중반까지 올라간다. 너무 단순하게 생각하지 말고, 꼼꼼히 따져보고 결정해야 한다.